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L'assureur Alico lance le pack prévoyance/santé Conjugo TNS L'assureur Alico, qui vient de lancer le pack prévoyance/santé Conjugo TNS, rappelle les besoins spécifiques des travailleurs indépendants : en cas de risque, ils peuvent se trouver démunis durant et après leur vie professionnelle.
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Alors que la question de la retraite est souvent bien prise en compte par les travailleurs non salariés, la question de leur prévoyance et de leur couverture santé restent quant à elles négligées, d’après l'assureur Alico, désormais intégré au groupe MetLife.
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Souvent peu informés, les TNS sont confrontés à des carences en matière de couverture et prévoyance :
- Le maintien de leurs revenus en cas d'arrêt de travail est très faible et dépasse rarement 50% de la rémunération plafonnée au PASS (plafond Sécurité sociale).
- Les prestations décès, invalidité, incapacité sont très variables d'une profession à l'autre.
- Le régime de base en matière de remboursement de frais médicaux est identique au régime des salariés.
- L'allongement de la durée des cotisations retraite implique qu'un TNS à son compte va aujourd'hui devoir travailler plus longtemps et certainement au-delà de 65 ans.
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Qu'ils soient artisans, commerçants, entrepreneurs individuels ou gérants majoritaires, conjoint collaborateur ou exerçant une profession libérale, les TNS constituent non seulement une population aux besoins spécifiques mais aussi un marché en pleine croissance : ils représentaient 2,1 millions de cotisants au régime social des indépendants en 2009.
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Cependant, les TNS bénéficient d'un cadre fiscal avantageux permettant des déductions dans le cadre de la loi Madelin. Cette loi propose des compléments de pensions de retraite et de garanties de prévoyance personnelle constitués par des cotisations déductibles du bénéfice imposable. Pour cela, les TNS doivent être à jour de leurs cotisations (régime obligatoire et assurance vieillesse) et les prestations sont à verser sous forme de rente. Ces « contrats Madelin » étaient en hausse de 4% en 2009, atteignant environ 1.5 million de contrats selon la FFSA.
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Afin de répondre aux attentes particulières des TNS, Alico a lancé une offre de prévoyance et de complémentaire santé dédiée complète, personnalisable et simple à gérer, appelée Conjugo TNS qui permet de garantir les TNS contre les risques de la vie grâce une offre notamment éligible à la fiscalité Madelin.
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Cette offre globale de prévoyance et santé présente de nombreux avantages :
- La liberté pour le TNS de choisir ses garanties et de moduler sa couverture prévoyance et sa complémentaire santé en fonction des besoins personnels et professionnels du TNS.
- La prise en compte des dividendes dans la rémunération globale du TNS (hors contrat Madelin).
- En cas d'arrêt de travail du TNS :
* une couverture complète à hauteur de ses revenus : indemnités journalières et remboursement des frais professionnels (charges fixes et frais de fonctionnement de son activité, facture, loyer…).
* une couverture jusqu'à l'âge de 70 ans (en extension de garanties).
- La souscription en ligne via l'extranet pour les dossiers simples en prévoyance
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